一、法定必买（不买不能上路）

- 交强险（机动车交通事故责任强制保险）- 作用：赔事故中对方的人身伤亡/财产损失 。
- 价格：6座以下家用车首年950元，多年不出险可降至665元 。
- 限额：有责总限额20万（死亡伤残18万、医疗1.8万、财产0.2万） 。

二、商业必买（核心风险）

- 第三者责任险（三者险）- 作用：交强险不够赔时，补充赔对方（人伤/车损/物损） 。
- 建议：200万–300万保额（一线城市/豪车多直接300万）。
- 价格：200万约500–800元，300万比200万贵50–100元。
- 附加：医保外用药责任险（40–80元），赔进口药/自费项目 。
- 车辆损失险（车损险）- 作用：赔自己车的维修（碰撞、自然灾害、涉水、自燃、盗抢等）。
- 建议：新车/新能源车/豪华车/新手必买；车龄8年以上、残值＜5万可考虑不买 。
- 价格：10万级车约1000元，20万级约2000元。

三、实用补充（按需）

- 驾乘意外险（车上人员）：保自己和乘客，1–5座约200元/年，经常载人建议买 。

四、最优组合（2026家用推荐）

- 交强险 + 三者险300万 + 医保外用药责任险 + 车损险
- 预算紧：交强险 + 三者险200万 + 医保外用药责任险（老车/低价车） 。